央廣網(wǎng)10月23日上海消息（記者 樊瑞）“從金融的角度來看，AI是在信息處理、IT和自動化基礎上的又一次新的邊際變化�！�10月23日，中國央行原行長周小川在參加2025外灘年會“金融領域的AI治理與國際合作”圓桌討論時作如此表述。

他指出，銀行業(yè)正在從傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)處理行業(yè)，其性質(zhì)已經(jīng)發(fā)生根本性變化。從銀行的幾項主要業(yè)務來看，支付業(yè)務基本上都是數(shù)據(jù)處理，銀行很重要的職能是定價——無論是存款還是貸款，都依賴大數(shù)據(jù)分析和模型來定價；另一個是風險計量，因為風險既決定定價也影響產(chǎn)品提供，風險也主要基于數(shù)據(jù)處理和模型計算；市場營銷也很大程度上依賴數(shù)據(jù)，很多客戶分類都依靠大數(shù)據(jù)完成。

（周小川在圓桌討論現(xiàn)場，攝影吳軍）

周小川提出，銀行業(yè)發(fā)展AI有很好的基礎：過去銀行和金融系統(tǒng)積累了海量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可用于機器學習和深度學習，推動傳統(tǒng)模型轉(zhuǎn)向智能推理模型。與其他行業(yè)在人工智能前幾年興起時很關(guān)注生成式模型、后來重視多模態(tài)處理不同，銀行相對簡單，較少使用多模態(tài)或生成式技術(shù)，主要依賴大數(shù)據(jù)分析和推理模型�；�于這一特點，銀行未來結(jié)構(gòu)會進一步深化發(fā)展。

此外，他提到人工智能在銀行業(yè)的支付、定價、風險管理和市場推廣方面發(fā)揮著重要作用。

“當然，監(jiān)管也會發(fā)生很大變化�！敝苄〈ㄖ赋觯�現(xiàn)在的反洗錢、反恐融資系統(tǒng)是最典型可運用大量數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)線索、識別洗錢和恐怖融資活動的領域。而過去有一個很大的困惑：凡是涉及大額交易都必須向反洗錢部門報告，但收集海量數(shù)據(jù)后不知道該如何處理。如果利用已破獲案件數(shù)據(jù)進行機器學習、深度學習，模型會逐漸提升，從中找出規(guī)律，這對監(jiān)管也有巨大作用�，F(xiàn)在，這方面現(xiàn)在已取得很大進展。

“因此，人工智能對各行各業(yè)的沖擊可能不同。在金融系統(tǒng)，特別是在銀行系統(tǒng)，它建立在過去幾十年信息化、IT化的基礎上，提供了新的發(fā)展機會，并可能帶來比較大的邊際變化�！睆谋O(jiān)管的角度，周小川指出，各類金融機構(gòu)和活動如果運用AI，應提供透明、可解釋的模型。但他也指出，實際上AI的發(fā)展，特別是機器學習、深度學習，必然帶來模型的黑箱性，未來，監(jiān)管可能需要面對黑箱模型產(chǎn)生的結(jié)果，要調(diào)節(jié)或監(jiān)管金融市場。

周小川還提出一個問題，如果AI模型大量運用短期高頻數(shù)據(jù)，學習結(jié)果很可能也是高頻、短期、技術(shù)性的，可能與金融穩(wěn)健和宏觀調(diào)控所需要的面向基礎面、長遠穩(wěn)定性的要求不一致，“這個問題確實需要認真對待和解決”。